Evitá problemas con el ARCA: hasta cuántos dólares se pueden depositar en una cuenta

Dólar, economía argentina. Foto: NA

Es muy común que ahorristas argentinos buscan proteger su capital en dólares debido a la devaluación y la inflación. Pero con los nuevos anuncios de ARCA hay dudas sobre cuánto se puede depositar en una cuenta bancaria sin generar alertas.

No existe un monto específico establecido para depósitos en dólares sin justificación. Los bancos elaboran un "perfil" de cada cliente, considerando factores como ingresos declarados y operaciones habituales.

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Detalles claves a considerar

• Límite mensual sin justificación: ARCA permite hasta $200.000 mensuales en transacciones sin requerir justificación del origen de los fondos. Este monto incluye todas las operaciones del contribuyente en el mes, y para depósitos en dólares, se convierte al valor oficial.
• Métodos de depósito: se pueden realizar depósitos en dólares mediante cajeros automáticos o en sucursales bancarias. En cajeros, el proceso implica ingresar la tarjeta, seleccionar la opción de depósito, elegir la cuenta en dólares, introducir los billetes y confirmar la operación. En sucursales, es recomendable acudir a la asignada para evitar costos adicionales, anunciarse, entregar los billetes y presentar el DNI.
• Justificación de fondos: es esencial contar con documentación que respalde el origen de los dólares, como facturas en esa moneda, boletos de compra y venta en mercados legales, documentación de venta de bienes, declaraciones de herencia o certificados de donación.

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ARCA controlará las transferencias bancarias: ¿cuál es el tope y qué pasa si se excede?

El monto tope establecido será de 600.000 pesos para transferencias entre cuentas bancarias, lo que significará que cualquier transacción que supere esa cifra podría ser investigada por la entidad.

Aunque inicialmente se había considerado un límite de 400.000 pesos, finalmente se decidió aumentar el umbral a 600.000 pesos. Esta nueva normativa también alcanza a las billeteras virtuales, pero en su caso, las transacciones que superen los 2 millones de pesos serán objeto de revisión.

En cuanto a las entidades bancarias, deberán informar a ARCA sobre cualquier operación que supere los 600.000 pesos en consumos con tarjetas de débito o en ingresos y egresos totales a través de billeteras virtuales.

Transferencias, billeteras, banco. Foto Unsplash.

Además, deberán notificar cuando se exceda el millón de pesos en depósitos bancarios mensuales, en depósitos a plazo o en extracciones de efectivo, ya sea dentro del país o en el extranjero, ya sea por ventanilla o cajero automático. En el caso de las billeteras virtuales, el límite será de 2 millones de pesos.

La regulación no se limita a los pesos argentinos, sino que también abarca divisas extranjeras, criptomonedas y otros activos digitales. En caso de que ARCA identifique movimientos inusuales en las cuentas, podrá solicitar una serie de documentos que justifiquen el origen de los fondos, tales como boletas de compra-venta, recibos de sueldo, comprobantes de facturación, constancias de inscripción al monotributo y certificados de fondos emitidos por un contador público.